投資理財大調查:三成沒投資的民眾 五年後將變低收入戶投資理財大調查:三成沒投資的民眾 五年後將變低收入戶投資理財大調查:三成沒投資的民眾 五年後將變低收入戶更新日期:2007/11/24 13:53 財經中心∕台北報導 專業投資理財知識教育平台-CFD啟富達國際,於日前做了一份「 2007國人投資理財認知大調查」,於調查中發現國人有七成的民眾有進行投資理財,但只有6.81%的民眾能夠自行研判經濟數據選擇投資標的,其餘的93%的投資人都算是菜籃族投資法,尋求消息面無法判斷投資消息的準確性,風險極高。其餘近三成沒有進行投資理財的民眾,專家表示在國人薪資收入停滯,國際原物料及能源高漲的通貨膨脹年代,只要五年的時間就會成為低收入戶。這份由CFD啟富達國際於2007 年11月16日至 11月21日間,在大台北地區針對20歲以上的民眾隨機所做的「 2007國人投資理財認知大調查」,回收問卷有效樣本數計509份,男性計219 份佔總樣本數的43.03%,女性290份佔總樣本數的 56.97%。CFD啟富達國際董事長李建平表示,這次國人投資理財認知的調查中發現,計有71.09% 的民眾有進行投資理財,28.91%的民眾沒有進行投資理財;男女之間對於投資理財這件事都相當重視,差異性不大,皆超過七成。但依照民眾如何選擇投資標的機車借款物來分析,會發現但只有 6.81%的民眾能夠「自行研判經濟數據選擇投資標的」;詢問親朋好友的意見、依據新聞報章雜誌近期話題、收集網路財經文章選擇推薦度最高的,是大多數民眾選擇投資目標的主要資訊來源,甚至有8.31%的投資人是「憑感覺」選擇投資標的物,這樣的投資方式我們稱它「菜籃族投資法」 ~ 這樣的投資人盲從聽從消息面,對金融商品不了解,沒有金融趨勢研判能力,且投資沒有耐性貪婪恐懼經常是追高殺低。這樣的投資者錢經常是越投資越少,因為消息無法判斷它的正確性,只能憑運氣好壞就像賭博一般。從這次問卷調查發現,大部分的投資人投資理財知識不足,所以許多民眾「信任理財專員與保險業務員的配置」來進行他們的投資,但國內理財專員與保險業務員的投資理財專業度也是參差不齊,民眾的投資經常是需要靠運氣。所以建議投資人努力充實自己的投資理財專業知識,能自己研判選擇投資標的,才是投資成功的不二法門。CFD啟富達國際總經理趙靜芬表示,國人有近三成的民眾沒進行投資理財,在台灣經濟成長趕不上國際經濟發展,導至大眾收入停滯甚至倒退,加上國際原物料、能源價格持續高漲導致通貨膨脹快速,目前的 通貨膨脹率5.34%、銀行定存利率2%,這樣的通貨膨脹將侵蝕所有人的財富,收入與支室內裝潢出追不上物價上漲,導致儲蓄力降低 ,五年後這群沒投資的民眾將變成低收入戶,這是相當可怕的演變,值得所有民眾注意,透過投資理財保住您的財富。民眾為什麼沒有進行投資理財的原因,近半數的原因是「沒有多餘的金錢進行投資理財」佔了 49.02%,其次20.92%「不了解投資工具」、9.15%「沒有投資理財知識」,是受訪者沒有進行投資理財的三大理由。在現代 M型社會的發展現況下,富者能夠錢滾錢以錢賺錢,窮者每天為了生活糊口拼命,還是沒有多餘金錢進行以錢賺錢的遊戲;因此,從近半數是因為「沒有多餘的金錢進行投資理財」來看這個數據,可以了解為何富者恆富、窮者恆窮的道理,因此脫離貧窮的重要方式,要懂得理財,讓錢賺錢。此外,不了解投資工具及沒有投資理財知識,是民眾為什麼沒有進行投資理財的重要原因,這是現代人不管是從事 那個行業都需努力的功課-持續增加投資理財知識,這點也可以了解為什麼國內投資理財書籍、雜誌及課程如此的熱賣。趙靜芬指出,從調查分析中顯示,國人最常用的投資工具是「基金」、「活存/定存」、「股票」、「投資型保單」等四種,在投資工具的使用來分析,男性與女性有相當大的差異,特別是投資性格上,男性比較衝,使用風險性較高的投資工具,而女性的投資性格就保房屋貸款守很多,使用的投資工具也相對風險低。像「期貨」、「選擇權」這種高風險的投資工具,女性投資人就較少使用,與男性不同;在「基金」、「活存 /定存」、「投資型保單」、「儲蓄險」等相對風險較低的投資工具女性使用率就高於男性許多。以往國人常用的投資方式「標會」,在這次針對大台北地區所做的問卷調查發現,只有4.03% 的受訪者運用,因此我們可以了解,在多元化的投資管道下,過去傳統的互助式「標會」的理財方式已經沒落。針對民眾在投資上是否有設立停損點或停利點中,可以了解有47.5%民眾在投資上完全沒有設立停損點或停利點,這與他們的投資理財知識不足有很大的原因,因為知識不足無法判斷何時該進場,何時該退場,這是國人在投資理財上冒很大風險的地方。在從事金融保險行業的受訪者,由於擁有較多的投資理財知識,所以只有 27.59%的受訪者沒有設立投資停損點或停利點,大部份的人都有設立投資停損點或停利點,高於一般的受訪大眾。在投資理財規劃中,「沒有特定投資目標只希望財富倍增」佔42.31%為最多,為「退休」做準備有 28.28%,以「子女教育基金」做為理財規劃目標佔10.82%,「購屋」佔9.5%;在年齡層的分析上: 50歲以上的人投資理財的目標很單純只有兩個「財富增加」及「退休規劃」農地貸款,對於他們來說如何在退休生活中經濟來源不匱乏,才是最重要的。40 歲~49歲這個年齡層是最有理財目標的年齡層,這個階段支出相當大,又必需為未來退休做準備,他們的投資理財目標很清楚,「退休規劃」、「子女教育基金」、「購屋」是重點。在針對基本金融常識的問題中可發現,受訪者都有50%上下的受訪者「答錯或不清楚答案」,雖然我們在媒體報導中常常聽到這些財經訊息,但這些訊息所代表的投資理財訊號是什麼,大多數民眾常常是不清楚,因此從這份「 2007國人投資理財大調查」中可以知道,有超過七成的民眾有進行投資理財,但有超過半數以上的人連基本金融常識都不懂,投資資訊的來源又以尋求別人提供的訊息為主,無法自行判斷,這樣的投資方式是相當危險的。在M型社會下,如想脫離身陷下階層風暴,學習是最紮實又可靠的方式。CFD啟富達國際包括資深金融講師李建平,資深理財專家趙靜芬,財經知名專家蔡玉真、許啟智、夏韻芬等人,希望以實際可實戰運用在投資上的金融理財課程,從國際金融、單一區域市場、產業前景到個股分析工具的運用,建立一個投資理財的知識交流平台。推出的各項課程,著重對市場敏感度的培養,完整的傳授如何解析基金及股市;其次是針對股市技術面和債市、匯市、原物料等市場的負債整合探討。
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